苏州银行有限责任公司。苏州银行，全名“苏州银行有限责任公司”,在不断地深化改革的过程当中，借助苏州经济坚实后盾应时而生，经我国银行保险监督联合会准许，于2010年9月28日挂牌成立开张，变成昆明地区一家总部位于苏州的城商行。通过三年多的是发展趋势，苏州银行已经有着128个服务点，核心策略是:在“十二五”期内，坚持不懈“立足于苏州市、面对江苏省、辐射源长三角”的中期发展战略规划，致力于“服务项目中小型、服务项目群众、服务项目区域经济社会发展”市场定位，用3-5年时间，在 “小型、三农、零售、文化金融”等选中的行业深耕细作，组织营业网点完成江苏关键地市和苏州市地区关键编制乡镇的遮盖，坚定不移发展战略，坚定不移，不摆动，咬紧牙关，加快构建竞争优势，着力打造成“以小为乐、以民唯美意境”、特点运营、经济效益优质、有品牌影响力的银行业。

一、实例概述

苏州银行坚持不懈“以小为乐、以?唯美意境”的发展战略，深耕细作科技金融行业，应用前沿的互联网金融，创新金融服务方式，打造出了纯线上经营的“快抵贷”商品，大幅度提高服务效率和客户感受。

“快抵贷”商品打通行内对公信贷系统软件、微信企业版、企业网上银行、决策平台、数据库管理等行21个操作系统，依靠外界房产评估服务平台、腾讯云服务等业务与技术，完成了从客户借款申请、数据授权、实体模型审核、电子合同签约、独立资金计划还贷等各个环节线上化。除此之外，相互配合中长期贷款时限、个人信用累加、无感知年检及无还本续贷等优点标准加强市场竞争力。

“快抵贷”商品的线上经营模式可节省客户主管产品营销案头工作时长2-3钟头（每笔，相同），节省风险性管理者核查审核时间1-2天，节省客户主管签订下款时长1-2天，节省信贷管理1-2天。自2021年8月中下旬推出以来，至11月末，线上取得成功申请办理143户，自动化技术审核279笔、9.7亿人民币，新增加线上下款104笔、1.78亿人民币。

二、转型发展工作概况

（1）战略发展规划

应对现代信息技术飞快优化和领域市场环境等各方面的考验，民营银行一直赖以生存发展趋势传统业务方式正遭受严峻形势，急待数字化转型。苏州银行精确预测行业发展趋势，用实际行动突破，于2016年明确提出数字化转型念头，并且从点射业务困扰开始启动数字化转型的初始探寻。2020年起，苏州银行从股东会方面给出了全方位数字化转型规定，建立了全方位数字化转型整体规划，将数字化转型精准定位为导向别的发展战略目标实现的“主轴轴承发展战略”，分三年深入推进，完成本行智能化程度上三个阶梯。苏州银行的数字化转型对焦应用领域的实施基本建设，进行遮盖营销推广、商品、方式、运营、风险控制等诸多领域的40多个项目（群）基本建设，在其中“快抵贷”商品的线上经营模式开发设计便是苏州银行在商品行业的信息化实践活动。

（2）业务方式

至2021年11月末，苏州银行“快抵贷”业务经营规模55.6亿人民币，有贷户2068户，11月本月纯线上业务推广占比达31%。业务关键遮盖加工制造业、批发和零售业、软件和信息技术服务行业、租用和商贸业、交通业、科研和技术服务业、教育产业和农林牧渔业等，在其中加工制造业占比达54%。“快抵贷”业务可通过网络、新浪微博、微信发朋友圈等形式营销推广，公司扫描二维码就可以完成借款申请可实时得到本行回应；根据本行在网上银行随借随还、即时到账、等额还款，花费节省。该业务重点发展中小微?营公司，遮盖领域覆盖面广，授信政策和贷款利息特惠，纯线上步骤给与客户优良的感受，因而本行正增加宣传力度。

（3）系统架构

“快抵贷”业务运用静态页面技术性，打造出全过程线上化；应用智能生物识别视频语音分析，保证业务真实可信；借助云端大数据，创建智能化分析方法，在提高风险管控的前提下简单化业务步骤。

在客户申请办理层面，根据前、后台管理业务系统软件之间的相通，即时回应客户申请办理要求。新客户可在微信中和网上银行开展业务申请办理，老客户可以通过企业网上银行递交业务申请办理。针对住宅类房地产，苏州银行为客户即时意见反馈质押物预评估结论。客户线上确定公司央行征信查看受权、公司综合性记录查询受权、本人央行征信查看受权、本人综合性记录查询受权和公司税务数据统计受权。根据外部数据源信息获取crc8，智能匹配并反馈情况至本行公贷系统软件，完成客户筛查，全自动填好调查研究报告中企业基本情况、生产经营情况、借款状况、质押物状况、得分状况等相关信息，与此同时简单化申请材料。

在审核审批层面，根据即时获得和处理数据，完成“实体模型 人力”迅速审核。嵌入高品质质押物授权管理，创建综合模型，计算业务额度、时限和年利率。依据授权管理和实体模型标准，完成超额抵押或长期授信额度，风险性审批部门设定专职人员，1人就可以完成审核核查，进行后自动出示电子器件审批，简单化核查申请流程。

在签订下款层面，适用网上签约和独立提现、还贷。系统软件一键生成业务合同书、保证合同，保证合同书因素准确性和一致性。与此同时，适用线上签订，合同签订后客户随时都可以登录网上银行查询合同书情况、授信额度、提/借款记录和还款协议等相关信息，也可以随时随地根据企业网上银行开展提现和还贷。在提高客户资金计划便捷性的前提下，提高对借款用途的监管。在?险监管层面，已进行自动年检和多元化信贷管理。根据外部数据源的获得与分析，一键生成年审报告；优化年检标准及条件，创建年检实体模型，简单化年检实际操作，进行自动年检，既缓解了审核工作压力，也提高了客户感受。与此同时，“快抵贷”业务平时贷后管理半年实行一次，针对合乎本行现行标准押品管理方法所规定的，可每三年进行一次年检。

三、转型发展成果

（1）企业价值评估

自“快抵贷”纯线上方式发布经营至今，本行累计解决了468个客户的借款申请，审批了366户、12.9亿人民币。“快抵贷”业务是本行对质押类借款业务线上变的积极推进，为下一步本行公账业务线上拓客、电子器件审批营销推广、电子印章应用、电子合同签约、模型化审核等全方位线上化奠定系统基础和流程模板，且每一个线上化连接点作用都可单独重复使用，具有极强的推广性。

（2）社会效益

服务实体经济、发展普惠金融是苏州银行的重要使命。为深入开展科技金融工作高质量发展的，近年来，苏州银行将科技金融做为经营工作和为民服务的重点项目，创新金融服务、优化业务流程，进一步增加普惠服务幅度。纯线上“快抵贷”商品的上市是苏州银行大力开拓普惠服务内涵的一大措施，自该业务推出以来，至11月末，累计为362家中小企业给予金融活水，贷款额为6.66亿人民币。

四、所面临的痛点难点及建议

伴随着数字化营销的不断深入，苏州银行在转型发展推动环节中也面临着许多问题和挑战。

一是“认知能力圈套”，一部分总公司总部工作人员未及时变换经营管理理念，从战略层面全方位精确对待数字化转型。苏州银行会以项目制练习更高一些目标实现，推动全体人员向高新科技要生产主力，相互配合经常性领跑实例培训及出色方式提炼出与嘉奖，增强集体的自觉性与参与性。

二是“优秀人才窘境”，苏州银行紧缺两大类优秀人才：一类要在一些专业能力、领跑性很强的领域专家复合型人才，另一类是既懂业务通晓高新科技或数据信息的转型升级促进优秀人才。苏州银行将采取外界招才引智和内部的塑造抓牢的形式填补优秀人才薄弱点，创建数字人才专业序列，健全人才培养机制。

三是“协作堡垒”，在业务和科技中间，存有单位间不相互信任的情况，限制了二者的紧密配合；在业务与业务中间，存有单位保守思想很强的状况，严重影响全面性、全面性转型发展成果。苏州银行将贯彻落实高新科技巡察体制，促进“业技结合”；根据抓牢客户关联销售，完成“综合性运营”。

四是“底层芥蒂”，即如何增强工作人员对数字化转型的认知度和参与率。苏州银行将搭建闭环控制的跟踪反馈体制，采用多元化的成效宣传方式，聆听底层的响声，及时掌握一线的要求。

由来| 中国上市公司协会

凡新闻资讯由来标明给其他新闻媒体信息的来源信息内容，均是转载其它新闻媒体，并不等于本号赞同其见解，并不代表本号并对真实性负责，转载请联系原来源。您若对于该文章有任何疑问，请向后台管理我联络，平台将快速为您回复并进行解决。标明本号优质内容，转载请联系我们。